Несправедливые оговорки договора страхования

Основная проблема, которую вынесли на обсуждение докладчики
семинара профессор, д.ю.н. Юрий Фогельсон и студентка ГУ-ВШЭ
Анастасия Крымская — незащищенность покупателя от несправедливых
условий договора.В дискуссии на предложенную тему приняли участие присутствующие на
семинаре члены ОСЮР, страховые юристы ведущих страховых и
консалтинговых компаний, в том числе Старшие партнеры ОСЮР Сергей
Дедиков (Москва РЕ), к.ю.н. Лилия Клоченко (АКП Консалтинг) и
Константин Саранчук (Вэтта Лигал),
Авторы доклада, опираясь на сравнительно-правовой анализ российского
права и права ЕС, отметили, что сегодня в договорах страхования
присутствует явный дисбаланс правоотношений не в пользу слабой стороны
договора. Оперируя понятием <<слабая сторона>> докладчики исследовали
причины возникновения несправедливых оговорок, рассмотрели их типы и
предложили методы элиминации таких оговорок.
На семинаре также активно обсуждались вопросы средств защиты прав
страхователя надзорными органами, достоинства и недостатки
рискоентированного надзора, последствия признания оговорок оспоримыми
или ничтожными.
Подводя итоги дискуссии, собравшиеся пришли к выводу, что в страховых
договорах имеются серьезные огрехи, связанные с наличием
несправедливых оговорок. Был приведен ряд примеров, когда условия
страхования не обсуждаются сторонами, а <<навязываются>> страховщиком.
Серьезной видится проблема отсутствия четких критериев несправедливых
оговорок. Защита слабой стороны — дело не только судов, но и надзорных
органов. В России на сегодняшний день полностью отсутствуют
необходимые инструменты для осуществления такого надзора. Таким
образом, проблема несправедливых оговорок в страховых договорах
является открытой и требует детальной проработки.
В связи с этим присутствующие наметили ряд вопросов для освещения на
очередной конференции, среди них: должен ли надзор быть не
нормативно-ориентированным, а рискориентированным, следует ли
рассматривать возможность вести финансовую деятельность как
привилегию, а не как право, закрепив это соответствующим образом в
законодательстве, следует ли нормы, регулирующие поведение сторон в
случае применения (обнаружения) несправедливых оговорок, закреплять
только в нормативных актах частноправового характера или же и в
нормативных актах публично-правового характера, следует ли
использовать термин недобросовестные оговорки или несправедливые,
каковы их признаки, критерии выявления, может ли быть решена проблема
несправедливых оговорок путем расширения принципа наивысшей
добросовестности.
По итогам семинара Обществу страховых юристов было предложено
выступить с законодательной инициативой, подвергнуть ревизии статьи
Гражданского кодекса РФ и других законов для того, чтобы с одной
стороны исключить возможность нарушения прав страхователя, а с другой
стороны не допустить неограниченного расширения компетенции надзорных
органов и ущемления прав страховщиков.

Другие публикации:

  1. Компания «ОРАНТА Страхование» и Страховой брокер «Малакут» сообщают о заключении договора о добровольном медицинском страховании сотрудников компании Heidelberg По итогам тендера, организованного страховым брокером «Малакут», компания «ОРАНТА Страхование»...
  2. Украинская федерация страхования настаивает на комплексном подходе при построении системы страхования сельскохозяйственной продукции в Украине В Украине сельскохозяйственное производство связано с системными катастрофическими рисками, такими...
  3. ОСАО «Россия» расширяет сотрудничество с ОАО «Сведбанк» в сфере страхования залогового имущества и ипотечного страхования ОСАО «Россия» расширяет сотрудничество с ОАО «Сведбанк» – в список...
  4. Договор имущественного страхования Договор, объектами страхования которого являются не противоречащие законодательству имущественные интересы,...